1 Cara Sederhana Untuk Meningkatkan Peluang Anda Mendapatkan Pinjaman Komersial
Ini sangat sederhana.
Tidak masalah jika Anda memulai bisnis baru atau jika perusahaan Anda telah ada selama beberapa dekade. Jika Anda menginginkan pinjaman bisnis - baik itu untuk real estat komersial, peralatan,
inventaris, modal kerja atau untuk kebutuhan apa pun yang sah - Anda harus meyakinkan pemberi pinjaman tentang dua hal utama:
Kesediaan Anda untuk membayar kembali - ini ditentukan dari riwayat kredit masa lalu Anda yang tidak akan kita bahas di sini kecuali untuk mengatakan bahwa jika kredit Anda buruk - perbaiki atau tidak ada pinjaman apa pun.
Kemampuan Anda untuk membayar kembali - yang semuanya penting dan yang akan kita bahas di sini.
Ketahuilah bahwa jika Anda tidak dapat membayar kembali, tidak ada pemberi pinjaman yang akan pinjamanmodal.co.id memberi Anda uang yang Anda cari - tidak peduli seberapa baik Anda memiliki segala sesuatu yang lain - termasuk nilai kredit Anda.
Faktanya, semua pemberi pinjaman ingin tahu - bagaimana mereka akan mendapatkan pembayaran kembali - baik pokok maupun bunga (bagaimana mereka menghasilkan uang dan keuntungan).
Tidak dapat membayar - tidak ada pinjaman.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Menentukan Bahwa Anda Dapat Membayar
Kemampuan Anda untuk membayar kembali semuanya didasarkan pada arus kas Anda - baik itu pendapatan dari bisnis atau pendapatan dari sumber lain. Tapi, arus kas inilah (jumlah uang yang masuk dikurangi jumlah uang yang keluar) yang dicari oleh pemberi pinjaman.
Dalam bisnis, Anda memperoleh pendapatan - pendapatan baris teratas. Dari pendapatan tersebut Anda kurangi biaya langsung untuk memperoleh pendapatan tersebut kemudian kurangi semua biaya overhead perusahaan Anda (gaji manajemen, pemasaran, R & D, biaya umum dan administrasi, biaya penjualan, sewa, dll.). Pada titik ini, bisnis Anda memiliki pendapatan operasional.
Dan, dari pendapatan operasional inilah perusahaan Anda memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran pinjaman.
Jika nilai ini negatif - Anda tidak memiliki arus kas positif untuk dilunasi. Jika positif, maka angka itu menentukan seberapa banyak Anda bisa memenuhi syarat.
Contoh: Bisnis Anda memiliki pendapatan operasional katakanlah $5.000 per bulan - ini setelah semua pengeluaran Anda kecuali pajak dan bunga dibayar.
Jadi, Anda memiliki $ 5.000 untuk melakukan pembayaran bulanan. Jika Anda mengambil $5.000 itu dan kembali ke jumlah pokok - katakanlah 7% selama 5 tahun - Anda mendapatkan jumlah sekitar $250.000. Ini berarti bahwa Anda harus dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman $ 250.000 mengingat faktor-faktor lain tersebut.
Cukup sederhana. Tapi, bagaimana jika Anda membutuhkan lebih dari itu? Atau, bagaimana jika Anda membutuhkan jumlah ini tetapi pendapatan operasional Anda kurang dari $5.000 per bulan.
Nah, Anda dapat meminta tingkat bunga yang lebih rendah yang diharapkan akan membuat persyaratan pembayaran bulanan Anda lebih rendah - sehingga sesuai dengan apa yang Anda miliki dalam pendapatan operasional. Tapi, apa yang mungkin mengejutkan Anda adalah bahwa tingkat bunga Anda benar-benar tidak membuat banyak perbedaan kecuali Anda berbicara tentang pinjaman jangka panjang - selama 20 atau 30 tahun.
Jadi, dalam contoh kami, pinjaman bisnis $250.000 dengan bunga 7% selama 5 tahun menghasilkan pembayaran sekitar $5.000 - jadi Anda harus memiliki pendapatan operasional minimal $5.000 untuk mendapatkan persetujuan. Sekarang, mari kita potong suku bunga menjadi dua - menjadi 3,5% - apa hubungannya dengan jumlah pembayaran?
Pada 3,5%, Anda mengantisipasi pembayaran bulanan hanya akan turun menjadi $4,550. Hanya penurunan $450 yang berarti pengurangan 10%. Dan, sementara itu pengurangan, apakah itu cukup? Mungkin tidak.
Jadi, Anda tidak dapat mengubah jumlah yang Anda butuhkan. Anda tidak dapat meningkatkan arus kas Anda - setidaknya tidak pada waktu yang dibutuhkan. Dan, meminta tingkat bunga yang lebih rendah tidak benar-benar berhasil. Jadi, apa yang tersisa?
1 Item yang Dapat Anda Kelola Untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda
Yang tersisa hanyalah istilah. Dan, apa yang saya harap Anda dapatkan dari ini adalah bahwa item yang satu ini bisa sangat kuat.
Mari kita kembali ke contoh kita. Pinjaman bisnis $250.000 dengan bunga 7% selama 5 tahun menghasilkan pembayaran $5.000 per bulan - yang harus Anda tutupi dengan arus kas Anda untuk mendapatkan persetujuan Anda.
Namun, katakanlah bisnis Anda hanya memiliki pendapatan operasional sebesar $3.000 per bulan untuk melakukan pembayaran. Dengan demikian, Anda hanya tidak memenuhi syarat. Dan, seperti yang ditunjukkan, meminta tarif yang lebih rendah tidak akan banyak membantu.
Tapi, apa yang terjadi jika Anda meningkatkan jangka waktu - katakanlah dua kali lipat dari 5 tahun menjadi 10 tahun? Jika Anda menggandakan jangka waktu, pembayaran bulanan yang Anda antisipasi akan turun menjadi sekitar $2.900 - jauh di bawah arus kas bulanan Anda dan peluang yang lebih baik untuk membuat calon pemberi pinjaman Anda mengatakan ya (yang merupakan tujuan saat ini).
Dengan demikian, Anda dapat menerima jawaban tidak dan mengubahnya menjadi ya yang mudah.
Namun, ada biaya untuk semuanya - termasuk memperpanjang jangka waktu Anda. Semakin lama jangka waktunya, semakin banyak bunga keseluruhan yang akan Anda bayarkan.
Dari contoh kami: Pinjaman kami selama 5 tahun sebesar 7% akan menghasilkan total bunga selama 5 tahun tersebut sekitar $47.000. Namun, tingkatkan jangka waktu menjadi 10 tahun dan bunga Anda secara keseluruhan melonjak menjadi $98.000.
Namun, ketahuilah bahwa ini tentang mendapatkan persetujuan dan mengembangkan bisnis Anda lebih dari sekadar tidak mendapatkan pinjaman dan tidak mengembangkan bisnis Anda.
Dan, jika Anda mengelola jangka waktu sebagaimana mestinya, jangka waktu tersebut menetapkan pembayaran pinjaman minimum Anda - untuk bulan-bulan itu Anda hanya dapat memenuhi minimum tersebut. Namun, apa yang terjadi ketika Anda mendapatkan uang (yang tidak akan Anda dapatkan dalam jangka waktu 5 tahun) dan menggunakan dana tersebut untuk mengembangkan bisnis Anda - hingga pendapatan operasional Anda sekarang menjadi $5.000 per bulan atau lebih.
Dengan demikian, Anda sekarang memiliki kemampuan untuk membayar pinjaman itu lebih cepat daripada sepuluh tahun - pada dasarnya mengurangi bunga itu kembali ke tempat yang seharusnya.
Dan, semua ini tidak akan mungkin terjadi jika Anda mempertahankan jangka waktu 5 tahun dan tidak disetujui.
Ini adalah masalah fleksibilitas - masalah yang kuat - yang dapat Anda kendalikan dengan istilah Anda. Saya terus-menerus memberi tahu calon peminjam untuk mendapatkan jangka waktu yang paling lama - tidak hanya akan membantu Anda memenuhi syarat dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi juga memberi Anda fleksibilitas. Jika Anda memiliki bulan yang buruk, maka Anda hanya perlu memenuhi pembayaran minimum. Tapi, jika Anda memiliki bulan yang baik, Anda dapat membayar lebih; mengurangi keseluruhan jangka waktu dan bunga yang dibayarkan - semuanya terserah Anda dan semua dalam kendali Anda.
Selanjutnya, tidak berhenti di situ. Saya melihat bisnis hebat setiap hari ditolak kreditnya - bukan karena mereka tidak memenuhi jumlah pembayaran minimum dengan arus kas mereka, tetapi karena mereka baru saja memenuhinya. Banyak pemberi pinjaman, sebagian besar hari ini, juga ingin melihat bantalan arus kas katakanlah 10% atau 15% di atas jumlah pembayaran. Ini memberikan perlindungan jika bisnis Anda mengalami satu atau dua bulan yang buruk - bisnis Anda masih dapat melakukan pembayaran dengan bantalan tersebut.
Contoh: Bryan Desmond memiliki dan mengoperasikan bengkel mobil kecil di luar Kota Oklahoma. Melalui bisnisnya, ia memperoleh sekitar $2.000 per bulan dalam pendapatan operasional - setelah menutupi semua pengeluaran lainnya.
Tapi, dia perlu membeli motor baru untuk stan lukisannya - motor industri yang memompa cat ke aplikator. Dan, motor ini berharga $65.000 - tetapi juga memungkinkan Bryan menghasilkan pendapatan dua kali lipat selama 5 tahun ke depan.
Namun, bankirnya hanya menawarkan pinjaman sebesar 8% selama 3 tahun yang membuat pembayarannya tepat sebesar $2.000 per bulan. Kemudian, ketika bankirnya menerima permintaan itu untuk disetujui, komite kredit menolak aplikasi tersebut karena tidak ada bantalan dalam arus kas. Jadi, tidak perlu uang.
Jadi, Bryan membawa kesepakatannya ke serikat kredit lokal yang menawarkan pinjaman peralatan bisnis dan menegosiasikan kesepakatan dengan tingkat bunga yang sama tetapi selama 5 tahun - mengurangi pembayaran bulanannya menjadi hanya $1.300 per bulan. Bryan tidak hanya mendapatkan persetujuan dan motornya, tetapi dia memiliki pendapatan operasional tambahan yang tersisa setiap bulan untuk mengajukan permohonan kepada kepala sekolah jika dia ingin atau menggunakan uang itu untuk peluang lain untuk mengembangkan bisnisnya. Pada akhirnya, Bryan melunasi pinjamannya setelah 3 tahun dan hanya menghasilkan banyak pendapatan (semua tetap dalam bisnis) setelah itu.
Sekarang, ketahuilah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman - terutama bank - ingin memiliki jangka waktu terpendek yang bisa mereka dapatkan. Bagi mereka, pinjaman mewakili risiko dan semakin lama mereka berada di luar sana, semakin banyak risiko yang mereka hadapi. Jadi, Anda harus berjuang - dan berjuang keras - untuk membuat mereka memperpanjang masa jabatan. Tapi, jika Anda benar-benar menginginkan uang itu dan kesempatan yang ditunjukkannya, itu akan menjadi perjuangan yang mudah bagi Anda. Karena, tanpa jangka panjang, Anda mungkin tidak akan mendapatkan persetujuan yang Anda butuhkan.
Kesimpulan
Untuk mendapatkan persetujuan pinjaman bisnis Anda, Anda harus dapat meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda dapat membayarnya kembali. Sesederhana itu. Tidak dapat membayar kembali, tidak peduli apa lagi yang Anda bawa ke kesepakatan, maka tidak ada persetujuan dan melupakan semua manfaat yang menyertainya.
Tapi, Anda dapat membantu mengelola persetujuan Anda serta membantu bisnis Anda keluar hanya dengan memperjuangkan istilah yang menyeimbangkan risiko pemberi pinjaman (kesediaan mereka untuk mengatakan ya) dengan biaya untuk Anda.
Hal yang baik tentang itu adalah bahwa satu hal ini ada dalam kendali Anda dan benar-benar dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa jauh Anda dapat membawa perusahaan Anda.
Jadi, apa yang harus Anda kalahkan? Keluarlah dan perjuangkan istilah yang membuat Anda dan pemberi pinjaman mengatakan ya!
0 komentar :
Posting Komentar